استثمارات معفاة ضريبياً

تعرف على خيارات الاستثمار المعفاة من الضرائب لتعزيز أرباحك بأمان.

صكوك الحكومة وأذون الخزانة

استثمر بأمان مع صكوك الحكومة وأذون الخزانة المعفاة من الضرائب.

صناديق الاستثمار العقاري

استثمر في صناديق الاستثمار العقاري لتحقيق عوائد معفاة من الضرائب.

الاستثمار في الطاقة المتجددة

استثمر في مشاريع الطاقة المتجددة مع فوائد ضريبية مميزة.

استثمارات معفاة

الاستثمارات المعفاة من الضرائب:

7 خيارات ذكية لتعزيز أرباحك بدون خسائر

جدول المحتويات:

1. المقدمة: ما هو الاعفاء الضريبي

2. لماذا تهتم بالاستثمارات المعفاة من الضرائب؟

3. ما هي الاستثمارات المعفاة من الضرائب؟

4. 7 خيارات استثمارية معفاة من الضرائب (مُفصّلة)

4.1. صكوك الحكومة وأذون الخزانة

4.2. صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

4.3. الاستثمار في الطاقة المتجددة

4.4. شراء أسهم الشركات الناشئة المُعفاة من الضرائب

4.5. التأمينات ذات العوائد الضريبية

4.6. المشاريع الصغيرة المُدرجة في برامج التشجيع الحكومي

4.7. الاستثمار في التعليم والصحة

5. كيف تبدأ باستثمار معفى من الضرائب؟ (خطوات عملية)

6. الخاتمة: خطوتك التالية نحو أرباح أكبر

1. المقدمة

الإعفاء الضريبي هو استثناء أو تخفيض جزئي أو كامل من الالتزام الضريبي، يمنح للأفراد أو الشركات لتشجيعهم على القيام بأعمال أو أنشطة معينة تعتبر مفيدة للاقتصاد أو المجتمع. وتختلف أنواع الإعفاءات الضريبية باختلاف القوانين الضريبية في كل بلد، وهي تهدف إلى تشجيع الاستثمار، ودعم الأعمال الصغيرة، وتحفيز الأنشطة الخيرية، وتشجيع استخدام الطاقة المتجددة، وغيرها من الأهداف الاستراتيجية.

2. لماذا تهتم بالاستثمارات المعفاة من الضرائب؟

هل تعلم أن الضرائب قد تأكل ما يصل إلى 30% من أرباحك الاستثمارية سنويًا؟

وفقًا لتقرير صادر عن منظمة التعاون الاقتصادي، فإن متوسط الضرائب على الأرباح في المنطقة العربية يتراوح بين 5% إلى 20% حسب الدولة. لكن ماذا لو أخبرتك أن هناك استثمارات تُمكنك من تجنب هذه الخسائر وتزيد من صافي أرباحك؟

يجب أن تعلم أن الاستثمارات المعفاة من الضرائب ليست حكرًا على الأثرياء أو الخبراء. فسواء كنت موظفًا براتب محدود أو صاحب مشروع صغير، فإن هذه الخيارات تتيح لك:

- زيادة صافي ربحك من دون خصم ضرائب.

- تقليل المخاطر عبر خيارات استثمارية مدعومة حكوميًا.

- الاستفادة من حوافز التشجيع على التنمية في قطاعات مثل الطاقة والتعليم.

في هذا الدليل، سنشرح بالتفصيل ســـ 7ــبع خيارات استثمارية معفاة من الضرائب، مع أمثلة واقعية وخطوات عملية لبدء استثمارك الأول.

3. ما هي الاستثمارات المعفاة من الضرائب؟

هي الاستثمارات التي تمنح الحكومات أو المؤسسات إعفاءً ضريبيًا كليًا أو جزئيًا عليها وذلك لتحفيز الأفراد والمؤسسات على الدخول في هذه القطاعات (مثل الطاقة المتجددة، الإسكان، الصحة).

- مثال: في المملكة العربية السعودية، استثمارات الطاقة الشمسية مُعفاة من الضرائب لمدة 10 سنوات وفقًا لرؤية 2030.

- فائدتها لك: لو استثمرت 50,000 ريال وعائدها السنوي 8%، فستحصل على 4,000 ريالاً أرباحاً كاملة بدلًا من 3,200 ريال (بعد خصم 20% ضريبة).

4. الاستثمارات المعفاة من الضرائب: 7 خيارات مُفصَّلة لزيادة أرباحك بذكاء

• صكوك الحكومة وأذون الخزانة

صكوك الحكومة: هي أدوات مالية تصدرها الحكومة لجمع الأموال من المستثمرين لتمويل مشاريعها وبرامجها المختلفة.

أما أذون الخزانة: فهي أدوات دين قصيرة الأجل تصدرها الحكومة لجمع الأموال لتمويل الاحتياجات المالية الطارئة أو المؤقتة. وتُصدر عادةً بفترات استحقاق تتراوح بين 3 أشهر إلى سنة.

وأدوات الدين هذه تصدرها الحكومات لتمويل مشاريعها، وتُعد من أكثر الاستثمارات أمانًا لأنها مدعومة بضمانة الدولة.

وفي السعودية يتم إصدار الصكوك وكذلك أذونات الخزانة من خلال وزارة المالية والمركز الوطني لإدارة الدين، ويمكن شراءها عبر المؤسسات المالية مثل شركة الأهلي المالية، وشركة الجزيرة للأسواق المالية، وشركة الإنماء للاستثمار، وشركة الراجحي المالية.

وللاستثمار فيهما عليك أولاً القيام بفتح حساب استثماري في إحدى البنوك، ومن ثم تبحث عن الكوك المناسبة لك وكذلك الآجال المناسبة.

• صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

وهي عبارة عن صناديق تجمع أموال المستثمرين لشراء عقارات تجارية (مولات، فنادق) ثم تقوم بتوزيع أرباحًا شهرية أو سنوية من إيجاراتها.

وفي دول الخليج: أرباح الـ REITs مُعفاة من ضريبة الدخل.

وإذا ما أردت الاستثمار في هذه الصناديق فكل ما عليك هو البحث عن صناديق مثل "صندوق الراجحي العقاري" في السعودية أو "إعمار العقارية" في الإمارات. وبعد ذلك تقوم بالشراء والتملك فيها.

وتتميز هذه الصناديق بإن لها إدارة احترافية دون الحاجة إلى متابعة يومية منك، بالإضافة إلى أرباح متكررة قد تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.

• الاستثمار في الطاقة المتجددة

الاستثمار في الطاقة المتجددة هو عملية ضخ رأس المال لتطوير وتنفيذ تقنيات ومشروعات تهدف إلى استغلال المصادر الطبيعية المستدامة لإنتاج الطاقة، مثل الطاقة الشمسية، وطاقة الرياح، والطاقة الكهرومائية، والطاقة الحيوية. وهذه المجالات الاستثمارية أصبحت ذات أهمية متزايدة في ظل التوجه العالمي نحو تقليل انبعاثات الكربون ومواجهة التغير المناخي.

مثال توليد الكهرباء من الطاقة الشمسية

إن عملية توليد الكهرباء من الطاقة الشمسية يقلل من الحاجة لاستهلاك الكهرباء من الشبكة العامة، مما يخفض فاتورة الكهرباء بشكل كبير. كما أن في بعض الدول، تقدم الحكومات حوافز مالية مثل الإعفاءات الضريبية والتمويلات الميسرة لدعم تركيب الألواح الشمسية، مما يقلل من التكاليف الأولية. وفي المملكة العربية السعودية مشاريع الطاقة الشمسية معفاة من الضرائب لمدة عشر سنوات وفق رؤية 2030.

بالإضافة إلى ذلك إذا كان النظام يولد كهرباء أكثر مما يحتاجه المنزل، فيمكن بيع الفائض إلى الشبكة العامة وتحقيق دخل إضافي.

• أسهم الشركات الناشئة المُعفاة

الشركات الناشئة المعفاة هي تلك الشركات التي تحصل على دعم مالي وإداري وتقني من قبل الحكومة أو مؤسسات مختصة لدعم نموها وتطويرها. والهدف من هذه البرامج هو توفير بيئة مواتية للشركات الناشئة لتزدهر وتحقق النجاح.

وهنا يمكنك الاستثمار فيها من خلال منصات التمويل الجماعي مثل "منصة إنجاز" في السعودية.

• التأمينات ذات العوائد الضريبية

التأمينات ذات العوائد الضريبية تشير إلى عقود التأمين التي تخضع لضريبة القيمة المضافة (VAT) أو الضرائب الأخرى. وفي المملكة العربية السعودية، على سبيل المثال، تم إعفاء عقود التأمين على الحياة من ضريبة القيمة المضافة، بينما تخضع عقود التأمين الأخرى مثل التأمين الصحي والتأمين العام لضريبة القيمة المضافة بنسبة 5%

والاستثمار في التأمينات ذات العوائد الضريبية يمكن أن يكون جزءًا من استراتيجية استثمارية أوسع لتحقيق التنويع والحماية من المخاطر. ومن الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار في التأمينات ذات العوائد الضريبية:

1. شراء أسهم شركات التأمين

2. الاشتراك في صناديق الاستثمار المشتركة

6. المشاريع الصغيرة المدعومة حكوميًا

• المشاريع الصغيرة المدعومة حكوميًا

وهي تلك التي تحصل على دعم مالي وإداري وتقني من قبل الحكومة أو مؤسسات مختصة بهدف تعزيز نموها وتطويرها. في المملكة العربية السعودية، تُولي الحكومة اهتمامًا كبيرًا لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وذلك من خلال برامج ومبادرات متعددة. وهذه المشاريع تحظى بعدة مميزات ومنها الدعم المالي والتوجيه والإرشاد والإعفاءات الضريبية

ومن الأمثلة على برامج الدعم في السعودية:

1. منشآت: الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وتقدم العديد من البرامج الداعمة.

2. باب رزق جميل: وهي عبارة عن مبادرة تقدم تمويل ودعم للمشاريع الصغيرة.

ومن أمثلة المشاريع التي تُعفيها الحكومات من الضرائب لتشجيع التوظيف والتنمية ( الزراعة، السياحة، التصنيع ).

- السعودية مثلاً: المشاريع الصغيرة في المناطق الريفية مُعفاة من الضرائب لمدة ثــ3 ـــلاث سنوات.

كيف تبدأ؟

1. قم تقديم طلب إلى الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في بلدك.

2. الحصول على ترخيص واستشارة مجانية.

7. الاستثمار في قطاعي التعليم والصحة

الاستثمار في قطاعي الصحة والتعليم يمكن أن يستفيد من الإعفاءات الضريبية التي تقدمها الحكومات لتشجيع الاستثمار في هذه المجالات الحيوية. وفي السعودية، على سبيل المثال، تقدم الحكومة حوافز ضريبية للشركات التي تستثمر في المشاريع الصحية والتعليمية، مما يقلل من تكاليف الاستثمار ويشجع على تطوير هذه القطاعات.

ومن الأمثلة على ذلك إنشاء مراكز تدريب مهني. وكذلك تأسيس عيادات أو صيدليات في المناطق النائية.

- ويمكنك الاستثمار في شركات مثل بعض شركات التعليم والشركات الصحية التي تُقدم عوائد من خلال الأسهم المُعفاة.

للمزيد من التفاصيل:

- وزارة المالية السعودية: [رابط دليل الاستثمارات المعفاة](https://mof.gov.sa)

- منصة "تداول" لشراء الصكوك: [www.tadawul.com.sa](https://www.tadawul.com.sa)

ملاحظة: الاستثمارات المعفاة من الضرائب ليست "وهمًا"! ابدأ بمبلغ صغير، وتعلّم، ثم كبِّر استثماراتك تدريجيًا.

5. كيف تبدأ باستثمار معفى من الضرائب؟ (خطوات عملية)

1. حدد هدفك: ادخار قصير الأمد أم دخل شهري؟

2. اختر القطاع: عقار، طاقة، تعليم... بناءً على إعفاءات بلدك.

3. استشر خبيرًا ماليًا: بعض المنصات تقدم استشارات مجانية مثل "مثل صندوق الاستثمارات العامة".

4. ابدأ بمبلغ صغير: حتى 1,000 ريال في صناديق متنوعة.

6. الخاتمة:

الاستثمارات المعفاة من الضرائب ليست سرًا، لكنها تحتاج إلى خطة. سواء اخترت الصكوك الحكومية أو الطاقة الشمسية، تذكر أن كل ريال تُوفره من الضرائب هو ربح إضافي في جيبك.

شاركنا تجربتك: هل جربت أي استثمار معفى من الضرائب من قبل؟

انشر هذا المقال على وسائل التواصل الاجتماعي لتعم الفائدة، واشترك في نشرتنا لتلقّي كل جديد!

انظم معنا في النشرة الإخبارية ليصلك كل جديد أولا بأول

واستمتع معنا بالعروض الحصرية والمتاحة للمشتركين فقط